신혼부부들이 신혼 희망타운 분양을 받으면 주택 가격의 70% 까지 대출을 해주고 있습니다. (LTV70%, 4억 한도) 하지만 여기에는 단서가 붙습니다. 바로 신혼희망타운 수익공유형 모기지에 가입을 해야한다는 건데요. 신혼희망타운 수익공유형 모기지가 과연 어떤 상품인지 내용을 한번 알아봤습니다.
수익 공유형 모기지란?
전세금은 가지고 있으나 무주택인 자가 대출 부담을 최소화하면서 내 집 마련할 수 있는 기회를 제공
일반 대출 상품 대비 낮은 금리로 주택 담보 대출 자금을 빌려주고 나중에 수익이 발생할 경우 이익을 공유하는 주거 안정 주택구입자금 대출 상품이라고 이해하시면 됩니다.
신혼 희망타운의 경우 주택 가격의 30% 이상을 수익형 모기지 상품으로 대출을 받아야 하며 전매제한 기간 10년이 경과 후 매매 시 발생하는 시세 차익을 은행과 나눠야 합니다.
보통 아파트를 사는 이유 중 하나가 나중에 아파트 가격이 올랐을 때 시세 차익으로 이익을 보기 위해서가 많은데 수익 공유형 모기지 대출 상품은 생애최초 주택구입 대출 한도 LTV70%와 20~30년 동안 1%대 저리 고정금리 혜택을 미리 보고 나중에 발생할 시세차익에 대한 수익을 공유해서 값는다고 보면 됩니다. 저리로 대출한도가 높게 나오기 때문에 전세보다 저렴한 비용으로 신혼부부들이 내 집을 만 련할 수 있는 기회를 갖게 되는 거죠.
일반 대출과 수익 공유형 모기지 중 어떤 제도가 유리한지? (ex 유리 > 불리)
수익 공유형모기지 계산법은 조금 복잡하니 간단하게 일반 기본형 대출과 비교해서 어느점이 유리하고 불리한지 알수 있도록 표시 해봤습니다.
금리 : 기본형 < 수익 공유형
원리금 상환 부담 : 기본형 = 수익 공유형 (원리금 균등분할상환)
대출한도 : 기본형 (LTV40%) < 수익 공유형 (LTV 70%, 신혼 희망타운 기준)
대출기간 : 기본형 = 수익 공유형
집값 하락 위험 : 기본형 = 수익 공유형
시세차익 배분 : 기본형 > 수익 공유형
주택의 시세차익을 어떻게 평가하는지?
매각 시 : 향후 주택을 매각하는 경우에는 국토부 실거래가를 기준으로 당초 매입 가격과의 차액으로 측정
상환 시 : 만기 상환 또는 조기 상환시 감정 가격과 매입 가격의 차액으로 시세차익 산정
최근 신혼 희망타운 모기지 대출 한도가 4억으로 제한 되었습니다. 신혼희망타운 예정 부지 주변 아파트 가격들이 이미 많이 오른 상황에서 과연 대출한도 4억이 얼마나 신혼부부들에게 도움이 될지라는 생각이 드네요.
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